Zeus Recovery Fund : αγοράζει κόκκινα δάνεια στην Ελλάδα, δεν πληρώνει φόρους στο Λουξεμβούργο

Σεισμό στο ευρωπαϊκό οικοδόμημα έχουν προκαλέσει οι αποκαλύψεις για τον φορολογικό παράδεισο του Λουξεμβούργου.

Η έρευνα της Διεθνούς Σύμπραξης Δημοσιογράφων (ICIJ), φέρνει στο φως σε όλες τις διαστάσεις τη μαύρη τρύπα των φορολογικών εσόδων που χάσκει επί δεκαετίες ανεξέλεγκτη στην καρδιά της Ευρώπης. Τα ντοκουμέντα αποδεικνύουν ότι οι μυστικές συμφωνίες που συνάπτει το Μεγάλο Δουκάτο με διεθνείς επιχειρήσεις οδηγούν σε απώλεια εκατοντάδων εκατομμυρίων για τα υπόλοιπα κράτη-μέλη.

Σε δεινή θέση βρίσκεται πλέον ο νεοεκλεγείς πρόεδρος της Κομισιόν, Ζαν-Κλοντ Γιούνκερ, που κατηγορείται ότι ως πρωθυπουργός του Λουξεμβούργου υπέθαλπε επί δύο δεκαετίες αυτό το γκρίζο καθεστώς. Τον τόνο των αντιδράσεων έδωσε ο υπουργός Οικονομικών της Γερμανίας Βόλφγκανγκ Σόιμπλε, ο οποίος δήλωσε με νόημα ότι το Λουξεμβούργο έχει πολλά να κάνει για να εναρμονιστεί με τα διεθνή φορολογικά πρότυπα. Και ενώ η κυβέρνηση του Δουκάτου διαβεβαιώνει ότι όλα έγιναν σύμφωνα με το διεθνές δίκαιο, η νέα επίτροπος Ανταγωνισμού Μάργκρετ Βεστάγκερ επεσήμανε ότι τα στοιχεία για τις συμφωνίες που διέρρευσαν θα εξεταστούν.

Στην παγκόσμια έρευνα που διήρκεσε έξι μήνες έλαβαν μέρος, εκτός από «ΤΑ ΝΕΑ», οι εφημερίδες «The Guardian» στη Μεγάλη Βρετανία, «Süddeutsche Zeitung» στη Γερμανία, «Le Monde» στη Γαλλία, «Politiken» στη Δανία, «Folha de Sao Paulo» στη Βραζιλία, «Asahi Shimbun» στην Ιαπωνία, οι ραδιοτηλεοπτικοί σταθμοί CBC στον Καναδά και NDR στη Γερμανία και πολλοί ακόμα ειδησεογραφικοί οργανισμοί. Συνολικά συμμετείχαν 80 δημοσιογράφοι από 26 χώρες.

Η Θεοδώρα Λυκογιώργου δεν ήξερε μέχρι πριν από λίγο καιρό ότι χρωστάει πλέον στη Zeus και όχι στην ελληνική τράπεζα απ’ όπου δανείστηκε χρήματα

Το 2003 η Θεοδώρα Λυκογιώργου αποφάσισε να αγοράσει μια σειρά φυτικών προϊόντων και καλλυντικών, η οποία, όπως ανέφερε η πλασιέ που έκανε τον δειγματισμό, θα τη βοηθούσε πολύ και σε θέματα υγείας. Για να τα πληρώσει όμως θα έπρεπε να βγάλει μια πιστωτική κάρτα, της είπε η πλασιέ που είχε μαζί της και την αίτηση για την έκδοση της κάρτας. Την επομένη τα απαραίτητα συμβόλαια μέσω κούριερ έφτασαν στο σπίτι για να μπουν οι απαραίτητες υπογραφές και μέσα σε λίγες ημέρες εμφανίστηκε και η πιστωτική. «Οχι, δεν δέχονταν άλλου είδους διακανονισμό για την αγορά των προϊόντων, ήταν αναγκαστικά μέσω κάρτας. Μιλάμε για φυτικά καλλυντικά αξίας περίπου 300 ευρώ» θυμάται σήμερα η κυρία Λυκογιώργου.

Η συνέχεια δεν ήταν ό,τι καλύτερο: η νεαρή γυναίκα έχασε τη δουλειά της και ταυτόχρονα εμφανίστηκαν προβλήματα υγείας που την οδήγησαν στο χειρουργείο όχι μία αλλά τρεις φορές μέσα σε χρονικό διάστημα μερικών μηνών. Το επίδομα που λάμβανε από τον ΟΑΕΔ εξανεμιζόταν. Στις αρχές του 2005 και ενώ η κυρία Λυκογιώργου κόντευε να ξεχρεώσει την οφειλή των 300 ευρώ για τα καλλυντικά, εμφανίστηκαν άλλες δύο πιστωτικές κάρτες μαζί. «Τις οποίες τη δεδομένη χρονική περίοδο τις χρησιμοποίησα, χωρίς να έχω κατά νου τι θα ακολουθούσε. Ημουν άνεργη, ο σύζυγός μου εργαζόταν κανονικά και ξαφνικά βρέθηκα με τρεις πιστωτικές κάρτες. Πήραμε κάποια πράγματα που τα χρειαζόμουν στο σπίτι, όπως ηλεκτρική σκούπα και σίδερο. Χρωστούσαμε και κάποια χρήματα αριστερά και δεξιά και έτσι έκανα ανάληψη μετρητών για να μπαλώσουμε κάποιες τρύπες».

Για έναν περίπου χρόνο εξυπηρετούσε εν μέρει τα χρέη της – όποτε μπορούσε, έβαζε κάποια χρήματα στις δόσεις που έφταναν τα 280-300 ευρώ η καθεμία. Συνολικά, στα τέλη του 2005, οπότε και σταμάτησε να καταβάλλει δόσεις, το χρέος της Λυκογιώργου δεν ξεπερνούσε τα 2.500 ευρώ.

Εκείνη την περίοδο, μερικές χιλιάδες χιλιόμετρα μακριά από το μικρό σπίτι της Νέας Φιλαδέλφειας, λάμβανε χώρα μια μεγάλη συγχώνευση: δύο παραδοσιακές αυστριακές τράπεζες, η BAWAG και η PSK, ενώνονταν εις σάρκα μίαν για να σχηματίσουν τον δεύτερο μεγαλύτερο τραπεζικό όμιλο σε αριθμό παραρτημάτων που λειτουργούσε στην Αυστρία.

Η δηλωμένη έδρα της Zeus Recovery Fund που έχει εξαγοράσει κόκκινα δάνεια ελληνικών νοικοκυριών αξίας 700 εκατομμυρίων ευρώ έναντι 32 εκατομμυρίων. Σε αυτό το κτίριο εδρεύουν τουλάχιστον 300 εταιρείες ακόμα

Πίσω στην Ελλάδα, η Θεοδώρα Λυκογιώργου θα ερχόταν αντιμέτωπη με μια νέα πραγματικότητα: τα τηλεφωνήματα από αυτούς που είχαν αναλάβει να εισπράξουν το χρέος. «Ηταν πολύ πιεστικοί, έπαιρναν σε ώρες κοινής ησυχίας, ακόμα και σε κάποια φάση που έπιασα δουλειά για λίγους μήνες, ακόμα κι εκεί με ενοχλούσαν. Ελεγαν ότι “αν μέχρι αύριο δεν βάλετε αυτό το ποσό, θα γίνει κατάσχεση στα περιουσιακά σας στοιχεία“» θυμάται.

Το 2008 η αυστριακή τράπεζα BAWAG PSK μαζί με μια οφσόρ εταιρεία που έδρευε σε φορολογικό παράδεισο της Καραϊβικής σύστησαν στο Λουξεμβούργο τη Zeus Recovery Fund.

Σκοπός της τελευταίας ήταν η απόκτηση κόκκινων, ανασφάλιστων, μη εξυπηρετούμενων δανείων από την Ελλάδα και να προσπαθήσουν να συλλέξουν αυτοί τα χρέη. Η Zeus Recovery Fund αγόρασε από ελληνικές τράπεζες, στην πλειονότητά τους από τη Eurobank και σε πολύ μικρότερο βαθμό από την Alpha Bank, κόκκινα καταναλωτικά δάνεια ονομαστικής αξίας περίπου 700 εκατομμυρίων ευρώ, δίνοντας επί της ουσίας 32,3 εκατομμύρια, δηλαδή το 4,5% της αξίας τους.

Από τα έγγραφα που διατέθηκαν στο ICIJ διαγράφεται ξεκάθαρα το σχέδιο για να πληρώνει ελάχιστους, αν όχι μηδενικούς, φόρους από τα έσοδα που είχε από τα κόκκινα δάνεια στην Ελλάδα η Zeus.

Σχεδόν 100 εταιρείες «συνωστίζονται» στο ίδιο γραμματοκιβώτιο με τη Zeus

Τα έσοδά της από τους έλληνες οφειλέτες για το 2009 ανήλθαν στα 9,4 εκατομμύρια. Για αυτά τα χρήματα, τα οποία χρησιμοποιούνταν για να ξεπληρώνονται τα δάνεια μέσω NIFA, βάσει της συμφωνίας με τις Αρχές του Λουξεμβούργου, δεν υπήρχε καμία απολύτως παρακράτηση φόρου, ενώ θα εξέπιπταν από τη φορολόγηση ως χρέος της εταιρείας.

Αντίστοιχα, το 2010 τα έσοδα ξεπέρασαν τα 5,1 εκατομμύρια, ενώ το 2011 έπεσαν στα 2,3 εκατομμύρια, κυρίως λόγω της οικονομικής κρίσης, όπως ήταν αναμενόμενο. Ετσι, μέσα σε τρία χρόνια από την εξαγορά των κόκκινων δανείων η Zeus είχε συλλέξει μέσα από αυτά το 50% των δαπανών για την απόκτησή τους, χωρίς να πληρώνει φόρους.

Εν τω μεταξύ, το χρέος της Λυκογιώργου έφτασε το καλοκαίρι που πέρασε 6.500 ευρώ. Οπως αναφέρει η ίδια, το δικηγορικό γραφείο που συλλέγει τα χρέη των κόκκινων δανείων για λογαριασμό της Zeus τής έκανε πρόταση να δώσει περίπου 650 ευρώ, το 10% της συνολικής οφειλής, και να διαγράψουν την υπόλοιπη. Ακόμα όμως και με αυτό το κούρεμα χρέους, η Zeus καταφέρνει να βγάλει κέρδη τα οποία ξεπερνούν το 100%, αφού για να αγοράσει το κόκκινο χρέος της δεν έδωσε περισσότερα από 300 ευρώ.

Πηγή:  tanea.gr

tags: ICIJ Zeus Recovery Fund Βόλγγκανγκ Σόιμπλε Γαλλία Γερμανία Έλληνες ελληνικές τράπεζες Ευρώπη Ζαν Κλοντ Γιούνκερ κόκκινα δάνεια Λουξεμβούργο Μεγάλη Βρετανία υπουργός Οικονομικών

Οι τράπεζες ξεφορτώνονται όσο όσο τα «κόκκινα» δάνεια (μέχρι και σε θυγατρικές της Bank of America!)

 Των Μπ. Πολυχρονιάδη, Ελ. Τριανταφύλλου ( Ελευθεροτυπία, 07/12/2008 )

ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ κάλυψης-απόκρυψης «κόκκινων» δανείων με εκχώρηση απαιτήσεων σε εισπρακτικές εταιρείες αλλά και σε θυγατρική της… Bank of America βρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη από ελληνικές τράπεζες.

Στόχος να περιορίσουν το δείκτη των επισφαλειών τους και να δείξουν βελτιωμένα αποτελέσματα στις επερχόμενες οικονομικές τους καταστάσεις.

Από τότε που ξέσπασε η κρίση έως σήμερα οι τράπεζες επιχειρούν να διαχειριστούν τις οφειλές που βρίσκονται απλά σε καθυστέρηση ερχόμενες σε συνεννόηση με τους πελάτες προκειμένου να κάνουν διακανονισμούς ακόμη και με έκπτωση στους τόκους. Η διαδικασία αυτή ακολουθείται για να καταφέρουν να πάρουν πίσω τα χρήματα που δάνεισαν και να μην επιβαρυνθούν με τη ζημιά.

Τώρα, όμως, προχωρούν στο επόμενο βήμα για να «ξεφορτωθούν» από πάνω τους δάνεια που έχουν καταστεί ήδη ληξιπρόθεσμα και για να τα διεκδικήσουν θα πρέπει να εμπλακούν σε δικαστικό αγώνα με τους οφειλέτες.

Αυτό το πετυχαίνουν εκχωρώντας -πουλώντας δηλαδή στην ουσία- απαιτήσεις τους είτε σε εισπρακτικές εταιρείες είτε σε θυγατρικές ξένων τραπεζών που πρόκειται να «κυνηγήσουν» τους οφειλέτες σε συνεργασία με τις εν Ελλάδι εισπρακτικές. Το στοιχείο προκύπτει από επιστολές που έστειλαν μεγάλες τράπεζες σε πελάτες τους.

Στο εξωτερικό

Σύμφωνα με παράγοντες της Τράπεζας της Ελλάδος η εκχώρηση ληξιπρόθεσμων απαιτήσεων είναι νόμιμη διαδικασία. Μάλιστα πρόκειται για μια μέθοδο που ακολουθείται χρόνια στο εξωτερικό.

Μια από τις μεγαλύτερες εγχώριες ιδιωτικές τράπεζες εκχωρεί τις απαιτήσεις στο Zeus Recovery Fund με έδρα το Λουξεμβούργο, το οποίο συστάθηκε στις 14 Ιουλίου 2008. Οπως προκύπτει από το καταστατικό του, σκοπός είναι να αποκτά επισφαλείς οφειλές τρίτων τις οποίες μπορεί στη συνέχεια και να τιτλοποιεί.

Οι δύο μοναδικοί μέτοχοι του Zeus Recovery Fund είναι οι εταιρείες Investments 2234 Overseas Fund VIII Β.V. και Bawag Ρ.S.Κ. Jersey Capital Limited. Κάθε μία κρατάει από 155 μετοχές, ενώ το συνολικό μετοχικό κεφάλαιο είναι 31.000 ευρώ.

Οπως προκύπτει η πρώτη εκ των δύο ιδρυτριών του Zeus, δηλαδή η Investments 2234 Overseas Fund VIII Β.V., με έδρα το Αμστερνταμ, είναι θυγατρική της Bank of America.

Η τράπεζα ανήγγειλε λοιπόν σε πελάτες της με επιστολές ότι εκχωρεί το ανεξόφλητο υπόλοιπό τους «και όλα γενικά τα δικαιώματα που απορρέουν από τις συμβάσεις πίστωσης» στην εταιρεία Zeus Recovery Fund και ότι αυτή με τη σειρά της «ως αγοραστής και δικαιούχος των δικαιωμάτων του δανειστή σάς ενημερώνει ότι έχει διορίσει την Mellon Financial Services ως αποκλειστικά αρμόδια για την είσπραξη και διαχείριση των ληξιπρόθεσμων οφειλών».

Σύμφωνα με πληροφορίες έχουν ήδη εκχωρηθεί «κόκκινες» οφειλές πελατών της στη Zeus συνολικού ύψους περίπου 100 εκατ. ευρώ με έκπτωση που ξεκινά από το 80% και φτάνει μέχρι και το 90% στις περισσότερες. Δηλαδή η Zeus εξαγόρασε τα χρέη αυτά προς μόλις 10-20 εκατ. ευρώ.

Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές η Zeus δεν συνεργάζεται μόνο με τη Mellon Financial Services αλλά και με την εισπρακτική Κύκλος. Αυτές με τη σειρά τους παίρνουν προμήθεια της τάξης του 10-15% επί των εξοφλήσεων και έχουν ως κατώτατο στόχο να «πιάσουν» το ποσό που κόστισαν οι οφειλές στη Zeus.

Η διαδικασία εκχώρησης απαιτήσεων προκαλεί αντιδράσεις ακόμα και στο εσωτερικό των τραπεζών. Στελέχη τους αναφέρουν ότι δεν είναι καλό ο πελάτης, ακόμα και αν έχει χρέη, να βρίσκεται αντιμέτωπος με άλλες εταιρείες.

* Στη Zeus επρόκειτο να εκχωρήσει 2.000 ληξιπρόθεσμα στεγαστικά δάνεια πελατών της και άλλη ελληνική τράπεζα. Τελικά, όμως, η συναλλαγή δεν υλοποιήθηκε και η σχετική διαδικασία ανακλήθηκε.

* Η εκχώρηση απαιτήσεων τείνει να γίνει μαζικό φαινόμενο, όπως και οι επιστολές προς πελάτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές και με τις οποίες οι τράπεζες γνωστοποιούν ότι η απαίτηση εκχωρήθηκε σε «εταιρεία-εκδοχέα», όπως την ονομάζουν. Μία από αυτές είναι και η εισπρακτική EOS Matrix με έδρα στη λεωφόρο Βουλιαγμένης στην Αθήνα. Οι τράπεζες επισημαίνουν στις επιστολές τους ότι οι εταιρείες αυτές αποκτούν τα δικαιώματα που οι ίδιες είχαν για την είσπραξη των οφειλόμενων ποσών.

Πηγή: Ελευθεροτυπία, 07/12/2008